金融界5月4日(rì)消(xiāo)息 据银保(bǎo)监会官微，2022年银保监会(huì)持续引导保险业(yè)回(huí)归保(bǎo)障本源，提升(shēng)服(fú)务实体经济(jì)和人民群(qún)众质效(xiào)，加强风险防范化解(jiě)能力(lì)，保险(xiǎn)业偿付能(néng)力指标(biāo)维持在合(hé)理(lǐ)区(qū)间，风险总体可控(kòng)。

　　2022年，我国保险业(yè)原(yuán)保险保(bǎo)费收入4.7万亿元，同比增长(zhǎng)4.6％。其(qí)中，财产险业务原保险(xiǎn)保费收入1.3万亿(yì)元，同(tóng)比增长8.9％；人身险业务(wù)原保险保费收入3.4万(wàn)亿(yì)元(yuán)，同(tóng)比增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能力充足率为196％，远高于100％的达(dá)标线。其中，财产险公(gōng)司(sī)、人身险公司(sī)和(hé)再保险(xiǎn)公司的综合(hé)偿(cháng)付能(néng)力充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿(cháng)付能(néng)力监管制(zhì)度体系

　　（一(yī)）实施偿付能力新规则，引导(dǎo)保(bǎo)险(xiǎn)业支持实体经济、资本(běn)市场发展。推(tuī)进《保险公(gōng)司偿付能力(lì)监管规(guī)则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规则Ⅱ）实施(shī)工作，确保新旧规则(zé)平(píng)稳过渡。规则Ⅱ实(shí)施以来，在引导保险业服务实体经(jīng)济、支持资(zī)本市(shì)场(chǎng)发展方面(miàn)取得积极成效。一是规(guī)则Ⅱ对绿色债券、科(kē)技(jì)创新、出口信用保险、农业保(bǎo)险和(hé)专属(shǔ)商业养老保险产(chǎn)品等给予最低资本10％的折(zhé)扣，有效促(cù)进保险(xiǎn)业提升(shēng)服务实体经(jīng)济能力，增强服务(wù)实体经济质效。二是规(guī)则(zé)Ⅱ对保(bǎo)险(xiǎn)资金投资大盘蓝筹股和公开(kāi)募集(jí)基(jī)础设施(shī)证(zhèng)券(quàn)投资基(jī)金(jīn)（公募REITs）分别给予最低资本(běn)5％和20％的折扣，对(duì)投资符合条(tiáo)件的银行股(gǔ)给予(yǔ)减(jiǎn)值豁(huō)免的优惠政策，支持保险业参与(yǔ)资本市场(chǎng)改革(gé)，维护资本(běn)市场(chǎng)健康平稳发(fā)展。

　　（二）修订发布《保险保障基(jī)金管理办法》，增加风险处(chù)置(zhì)资(zī)源。会同财政部(bù)、人(rén)民(mín)银(yín)行对2008年颁布(bù)施行的保险保障基(jī)金管(guǎn)理办法进行(xíng)了修订，提高了保(bǎo)险保障基金费(fèi)率，明确财产险(xiǎn)和人身险保(bǎo)障基(jī)金融(róng)通机(jī)制(zhì)，增加风险处置(zhì)资源，同(tóng)时完善了保(bǎo)险保障基(jī)金的(de)救助规定和相关(guān)监督管(guǎn)理措(cuò)施。

　　（三）完善偿付能力监管评估体系(xì)。修(xiū)订(dìng)发布《保险公司风险综合评级(jí)（分类监管）评价标(biāo)准》，强化定量指标与定性监管相(xiāng)结合(hé)，提高风险综合评级制度科(kē)学(xué)性。每(měi)季度对公(gōng)司风险(xiǎn)进行全(quán)面(miàn)评价，形成“评(píng)级、通(tōng)报、约谈、整改(gǎi)”的闭环工作(zuò)机制。

　　（四）积极推进保险公(gōng)司发(fā)行无固定期(qī)限资(zī)本债券有(yǒu)关工作(zuò)。会同人(rén)民银行联合发布(bù)《关于保险公司发行无(wú)固定期(qī)限资本债券有关事项的(de)通知》，拓宽保险公司资本补充渠(qú)道。

　　二、2022年保(bǎo)险业运(yùn)行平稳

　　（一）保(bǎo)费收入(rù)稳步增长。2022年，我国保险业(yè)原保险(xiǎn)保费收入4.7万亿元，同比增(zēng)长4.6％。其中，财产险业务原保(bǎo)险保(bǎo)费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险(xiǎn)业务原保险保(bǎo)费(fèi)收入3.4万亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付能力充(chōng)足率指(zhǐ)标(biāo)保持在(zài)合(hé)理区(qū)间(jiān)。2022年末(mò)，保险业综合偿付能(néng)力(lì)充(chōng)足率为196％，远高(gāo)于(yú)100％的达(dá)标线(xiàn)。其中，财产险公(gōng)司、人身险公司和(hé)再保(bǎo)险公司的综合偿付能力充(chōng)足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风险综(zōng)合(hé)评级(jí)结(jié)果(guǒ)整体保持(chí)稳定。2022年(nián)末(mò)，保(bǎo)险业风险综合评级结(jié)果为(wèi)：风险(xiǎn)小的A类公司49家(jiā)，风险(xiǎn)较小的B类公司104家；风(fēng)险较大的C类公司（即中风险公(gōng)司）16家(jiā)；风险严重的D类公司(sī)（即(jí)高风险(xiǎn)公司(sī)）11家。

　　三(sān)、稳妥有序化解风(fēng)险

　　（一）持续加强偿付能力(lì)风险监管和穿透式监管。一是持续加强行(xíng)业偿付能力风(fēng)险监测。全年召(zhào)开四次偿付能力监管委员会季度工作(zuò)会议，分(fēn)析研判保险(xiǎn)业偿付能(néng)力和风险状(zhuàng)况(kuàng)。深入开展市(shì)场调研(yán)，指导(dǎo)协同各银保(bǎo)监局做(zuò)实偿付能力(lì)风险(xiǎn)监(jiān)测工作，不断加(jiā)强偿付能力分(fēn)析预警能力(lì)。二是启动(dòng)2022年度保险公司偿(cháng)付(fù)能力风(fēng)险管理(lǐ)能力监管评(píng)估(gū)工作。组织(zhī)对70家保险公司开展现场评估，推动公司(sī)健全(quán)风险管理(lǐ)机制(zhì)、提(tí)升行业风险(xiǎn)管理能力。三是贯彻落实中(zhōng)央巡视整改和(hé)中央审(shěn)计委有(yǒu)关(guān)要求，强(qiáng)化财会监督。对2家(jiā)保险公司开展(zhǎn)财(cái)会专项检查，对22家保险(xiǎn)公司(sī)开展财会或(huò)偿付能(néng)力数(shù)据(jù)真实性检(金地集团是国企还是民企，金地集团房地产排名jiǎn)查，对(duì)4家公(gōng)司典型问(wèn)题(tí)公开通报，强化监管刚性约束，夯实(shí)风金地集团是国企还是民企，金地集团房地产排名险监测数(shù)据基础。

　　（二）防范化解重点公(gōng)司风险(xiǎn)。一是稳妥(tuǒ)有序推进高风险机构(gòu)风(fēng)险处置工作。如(rú)期完(wán)成“明天系”保险机构接管(guǎn)。创新处置模式，建立风险处置专项工作机制，成(chéng)立(lì)专(zhuān)班或(huò)专责组推动高风险机构风险化解(jiě)，推动地方政府落实属地责任，制(zhì)定风(fēng)险处置方(fāng)案。对高风(fēng)险机构实(shí)行贴身(shēn)监(jiān)管(guǎn)，防范流动(dòng)性、涉众事件等风险隐患。二是对偿(cháng)付能力不达标和出现偿付能力风险(xiǎn)苗头(tóu)的公司，及时采取监管(guǎn)约谈、风险提示(shì)、现场督(dū)导等多种方式，督促公(gōng)司采取有效措施(shī)改善(shàn)偿付能力。2022年，全系统就偿(cháng)付能力相关风险(xiǎn)对保险公司进行监管谈话128家次，发送(sòng)监管风险提(tí)示(shì)函(hán)65家次，下发(fā)监管意见书22家次，采取行政监管措施5家次，要(yào)求(qiú)11家次(cì)保险公司提(tí)交预防偿(cháng)付能力充(chōng)足率恶(è)化或(huò)完善风险管理计划。

　　（三）补齐(qí)制度短板，支(zhī)持保险公司补充资本。一是补齐监管短(duǎn)板。发(fā)布《银行(xíng)保险机(jī)构关联交易管理办法》，规范保险公(gōng)司关联交易(yì)行为。开展股权和关联交易专项整治，加强穿透监管，严防内部人(rén)控(kòng)制和(hé)大(dà)股东操(cāo)纵。公开通报并及时清退第(dì)5批(pī)违法违规(guī)股东，强化股东约束。发布《保险(xiǎn)资产管理公司管理规定》，规(guī)范保险资金运用(yòng)行为，加强(qiáng)保险资金投资非标资产的风险(xiǎn)排查，防范资金(jīn)运用风险。发(fā)布《人(rén)身保(bǎo)险产品信息(xī)披露管理办(bàn)法(fǎ)》，分两批次对40余家(jiā)公司(sī)的产品设计、定价、条款(kuǎn)表述等(děng)问题进行公(gōng)开通报，规范市场秩序。二是支持保险公司通过适当途径补充资(zī)本(běn)金。2022年，支持保险行业通过(guò)市场化方式补充(chōng)资(zī)本540.47亿元，其(qí)中20家(jiā)保险(xiǎn)公司股东(dōng)增资412.67亿元，10家保险(xiǎn)公司发行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从(cóng)严查处保险业(yè)违(wéi)法违(wéi)规行(xíng)为。2022年，全(quán)系(xì)统对保险机构共作出行政处罚决(jué)定2562件(jiàn)，处罚保险(xiǎn)机构1424家(jiā)次(cì)、人员1939人次，罚(fá)没3.1亿元，提高违法违规(guī)成(chéng)本，有效(xiào)防控(kòng)合规风(fēng)险。

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